政策收緊｜鄭州市公積金9.1日起提高門檻（附省市公積金目前政策及問(wèn)題解答）
7月31日，鄭州住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于住房公積金貸款有關(guān)問(wèn)題的通知》，從9月1日起，鄭州住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)將作調(diào)整。
本次貸款政策調(diào)整的主要內(nèi)容是單筆貸款額度的審批標(biāo)準(zhǔn)，貸款最高限額、貸款比例、貸款期限的有關(guān)規(guī)定未進(jìn)行調(diào)整。
▼ 按照新的政策，符合貸款申請(qǐng)條件的借款人，其具體貸款金額同時(shí)按三個(gè)條件確定。
首先，貸款金額不超過(guò)相應(yīng)最高限額，其中，夫妻雙方均在鄭州市級(jí)住房公積金繳存6個(gè)月以上、購(gòu)買鄭州市區(qū)內(nèi)住房、首次申請(qǐng)貸款的，貸款金額不超過(guò)60萬(wàn)元;其他情況申請(qǐng)貸款的，貸款金額統(tǒng)一不超過(guò)40萬(wàn)元。
其次，貸款金額不超過(guò)繳存余額的規(guī)定倍數(shù)，即根據(jù)住房公積金繳存賬戶余額和繳存時(shí)間確定單筆貸款金額，具體計(jì)算公式如下：貸款金額繳存賬戶余額×(14+已繳存年數(shù))。
最后，月還款額不超過(guò)家庭收入的60%。
新的貸款政策體現(xiàn)了“多繳多貸、早繳多貸、少取多貸”的原則。
新的貸款政策對(duì)于繳存賬戶余額較高、繳存時(shí)間較長(zhǎng)的借款人申請(qǐng)貸款沒(méi)有影響，仍可最高貸到60萬(wàn)元。
但對(duì)于繳存賬戶余額較少、繳存時(shí)間較短的借款人，在貸款額度上會(huì)受到一定限制。
比如：
一對(duì)夫妻雙方均在鄭州市級(jí)繳存住房公積金6個(gè)月以上，是首次申請(qǐng)貸款用于購(gòu)房，有足夠還款能力，如果想要貸款最高額度60萬(wàn)元的話，那么就需要這對(duì)夫妻的繳存賬戶余額合計(jì)達(dá)到4萬(wàn)元才可以申請(qǐng)到60萬(wàn)元的住房公積金貸款。
具體計(jì)算公式如下：60萬(wàn)除以15=40000元
假如個(gè)人買房未結(jié)婚的，想要貸款到最高額度40萬(wàn)元，繳存公積金時(shí)間按照一年左右來(lái)算的話，繳存賬戶余額達(dá)到2萬(wàn)6千元左右才可以申請(qǐng)到40萬(wàn)元的住房公積金貸款。
具體計(jì)算公式如下：40萬(wàn)除以15=26666元
分析后可知:
新政后對(duì)于那些想要貸款到最高額度60萬(wàn)的夫妻和40萬(wàn)元的個(gè)人購(gòu)房者來(lái)說(shuō)，繳存金額和繳存時(shí)間變得尤其重要，因?yàn)檫@需要你繳存公積金更久的年限時(shí)間和更多的繳存余額同時(shí)滿足才有可能。
2014.6.15
從6月15日起，市區(qū)內(nèi)符合條件的市民通過(guò)貸款購(gòu)買首套房時(shí)，可以實(shí)行公積金貸款和銀行按揭貸款的組合貸款方式。
2014.6.18
從7月1日起，鄭州市住房公積金每個(gè)月最高可以繳存2678元，漲了190元，下線不變。
2014.9.1
9月1日起，鄭州符合條件的家庭可以提出申請(qǐng)，單筆貸款貼息額最高4000元。
2014.11.22
央行自2014年11月22日起下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率。公積金貸款利率也作出了相應(yīng)調(diào)整。5年期以下由4%下調(diào)至3.75%，5年期以上由4.5%下調(diào)至4.25%，下調(diào)幅度均為0.25%，下調(diào)幅度小于商業(yè)貸款。
2015.1.1
鄭州住房公積金個(gè)人住房貸款（不含單位集資房貸款、個(gè)人自建房貸款）從2015年1月1日起，不再向借款人收取擔(dān)保費(fèi)用。
2015.3.30
央行、住建部、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合下發(fā)通知，對(duì)擁有一套住房且相應(yīng)購(gòu)房貸款未結(jié)清的居民家庭購(gòu)二套房，最低首付款比例調(diào)整為不低于40%。使用住房公積金貸款購(gòu)買首套普通自住房，最低首付20%；擁有一套住房并已結(jié)清貸款的家庭，再次申請(qǐng)住房公積金購(gòu)房，最低首付30%。
2015.5.1
職工連續(xù)正常繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，可申請(qǐng)公積金貸款。
在鄭州市區(qū)內(nèi)辦理公積金貸款，夫妻雙方均符合貸款條件的，貸款最高額度調(diào)整為60萬(wàn)元；僅申請(qǐng)人本人符合貸款條件的，貸款最高額度調(diào)整為40萬(wàn)元。在鄭州所屬縣（市）和上街區(qū)辦理公積金貸款，貸款最高額度統(tǒng)一調(diào)整為40萬(wàn)元。組合貸款總額不設(shè)上限，其中的公積金貸款額度按上述規(guī)定執(zhí)行。
繳存職工家庭使用公積金貸款購(gòu)買首套商品住房的（含經(jīng)濟(jì)適用住房、單位集資住房，下同），貸款比例調(diào)整為最高不超過(guò)房產(chǎn)總價(jià)的80%；繳存職工家庭已擁有一套住房，結(jié)清相應(yīng)住房貸款后，再次使用公積金貸款購(gòu)買第二套商品住房的，貸款比例調(diào)整為最高不超過(guò)房產(chǎn)總價(jià)的70%；繳存職工使用公積金貸款購(gòu)買存量商品住房的，貸款比例調(diào)整為最高不超過(guò)房產(chǎn)總價(jià)的60%。
不向購(gòu)買第三套及以上住房、已兩次使用公積金貸款或上筆公積金貸款未結(jié)清的家庭發(fā)放貸款。
辦理公積金貸款不再提供收入證明。夫妻雙方均繳存住房公積金的，月還款額應(yīng)當(dāng)不超過(guò)夫妻雙方繳存基數(shù)和的70%；未婚、未再婚的，應(yīng)當(dāng)不超過(guò)借款人的繳存基數(shù)；共有權(quán)人的繳存基數(shù)可與借款人合并計(jì)算；組合貸款由發(fā)放貸款的商業(yè)銀行審核借款人的還款能力。
購(gòu)買建成時(shí)間未超過(guò)20年的存量商品住房，貸款期限最長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)不超過(guò)20年;購(gòu)買建成時(shí)間超過(guò)20年的存量商品住房，貸款期限最長(zhǎng)應(yīng)當(dāng)不超過(guò)15年。
為充分保障繳存職工購(gòu)房時(shí)的公積金貸款需求，暫停辦理商業(yè)銀行住房貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（即"轉(zhuǎn)按揭"）業(yè)務(wù)。
2016.4.20
一、貸款申請(qǐng)人單方繳存狀況符合省直住房公積金貸款條件，單筆最高貸款額度不超過(guò)40萬(wàn)元；夫妻雙方繳存狀況同時(shí)符合省直住房公積金貸款條件，單筆最高貸款額度不超過(guò)60萬(wàn)元。
二、已辦理過(guò)兩次住房公積金貸款的，不能再次申請(qǐng)省直住房公積金貸款。
三、如貸款申請(qǐng)人、配偶和共有人信用記錄中存在逾期記錄的需合并計(jì)算，累計(jì)逾期超過(guò)6期，單筆連續(xù)逾期超過(guò)3期的，不予貸款。
四、貸款申請(qǐng)人在我中心有住房公積金貸款已結(jié)清，房地產(chǎn)管理部門出具的《房屋登記查詢證明》中無(wú)此套住房信息，同時(shí)無(wú)法提供房地產(chǎn)管理部門的交易證明，仍確定為家庭有住房。
五、開(kāi)發(fā)商備案樓盤在市區(qū)內(nèi)高層需建到2/3、多層封頂，郊縣樓盤均需封頂。
六、暫停辦理商業(yè)貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)。
2015.5.1
一、提高貸款最高額度
符合省直中心貸款條件，借款人本人或夫妻雙方在省直繳存公積金的，貸款最高額度以家庭為單位統(tǒng)一調(diào)整為60萬(wàn)元。
二、 降低首付款比例
（一）職工購(gòu)買除存量商品房外的其它住房
1.職工家庭購(gòu)買首套住房，貸款首付比例不低于房?jī)r(jià)的20%。
2.職工家庭已擁有一套住房，再次使用公積金貸款購(gòu)買第二套住房的，貸款首付比例不低于房?jī)r(jià)的30%。
（二）職工購(gòu)買存量商品房
1.職工家庭首次購(gòu)房
①房屋建成時(shí)間未超過(guò)10年的，貸款首付比例不低于成交價(jià)20%、同時(shí)不得低于評(píng)估價(jià)的30%；
②房屋建成時(shí)間超過(guò)10年的，貸款首付比例不低于成交價(jià)30%、同時(shí)不得低于評(píng)估價(jià)的40%。
2.職工家庭購(gòu)買第二套住房
①房屋建成時(shí)間未超過(guò)10年的，貸款首付比例不低于成交價(jià)的30%、同時(shí)不得超過(guò)評(píng)估價(jià)的40%；
②房屋建成時(shí)間超過(guò)10年的，貸款首付比例不低于成交價(jià)的40%、同時(shí)也不得低于評(píng)估價(jià)的50%。
（三）不向購(gòu)買第三套及以上住房、已兩次使用公積金貸款或上筆公積金貸款未結(jié)清的家庭發(fā)放貸款。
三、 簡(jiǎn)化貸款辦理手續(xù)
1.借款人、配偶、共有人繳存基數(shù)與實(shí)際收入差異不大的，直接使用公積金繳存基數(shù)代替收入證明，月還款額不超過(guò)繳存基數(shù)總和的70%；
2.借款人未婚、未再婚且獨(dú)立購(gòu)房（無(wú)共有人）的，直接使用公積金繳存基數(shù)代替收入證明，月還款額不超過(guò)借款人的繳存基數(shù)；
3.借款人、配偶、共有人繳存基數(shù)與實(shí)際收入差異較大的，可以補(bǔ)充收入證明，月還款額不超過(guò)家庭收入（含共有人）50%、同時(shí)不超過(guò)繳存基數(shù)之和；
4.借款人配偶、共有人未繳存住房公積金，必須提供收入證明，月還款額不超過(guò)家庭收入（含共有人）50%、同時(shí)不超過(guò)借款人繳存基數(shù)。
四、調(diào)整存量房貸款期限
借款人購(gòu)買建成時(shí)間未超過(guò)20年的存量商品房住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)20年；
借款人購(gòu)買建成時(shí)間超過(guò)20年的存量商品房住房，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)15年。
借款人購(gòu)買存量商品房貸款期限與房屋建成時(shí)間之和最長(zhǎng)不超過(guò)40年。
五、繼續(xù)辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)
考慮到省直職工實(shí)際貸款需求，繼續(xù)辦理“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)。
2014.12.8
本日起，河南對(duì)省直職工住房公積金個(gè)人貸款條件進(jìn)行調(diào)整，連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月（含）以上，即可申請(qǐng)住房公積金個(gè)人貸款。
問(wèn)：省公積金個(gè)人最高貸款是60萬(wàn)還是40萬(wàn)？鐵路公積金的貸款額度是多少？
答：1、根據(jù)省直機(jī)關(guān)住房資金管理中心4.20日發(fā)布的最新通知，省公積金個(gè)人最高貸款由60萬(wàn)下調(diào)至40萬(wàn)。
2、鐵路公積金5.4日也發(fā)布了最新通知，夫妻雙方最高貸款額度由60萬(wàn)下調(diào)至45萬(wàn)，個(gè)人的仍為40萬(wàn)。
問(wèn)：周口戶口和周口公積金在鄭州買房能申請(qǐng)公積金貸款嗎？
答：不能，需要戶口在本地或者在本地繳納公積金。
問(wèn)：我名下有套房子是商貸的，還沒(méi)有還完，現(xiàn)在想投資一套小房子用公積金貸款，可以嗎？
答：不可以，名下有貸款沒(méi)有還完，是不可以再用公積金貸款的。
問(wèn)：第一套用了公積金，沒(méi)還完/已經(jīng)還完，現(xiàn)在買二套可以用嗎，首付多少？
答：沒(méi)還完是不可以貸款的，還完了是可以正常貸款的，成數(shù)不變。但是第三次使用公積金買房貸款是不批的。
問(wèn)：我現(xiàn)在想用公積金貸款，夫妻貸款最高貸多少？首套首付多少？
答：市直：夫妻雙方均在鄭州市級(jí)住房公積金繳存6個(gè)月以上、購(gòu)買鄭州市區(qū)內(nèi)住房、首次申請(qǐng)貸款的，貸款金額不超過(guò)60萬(wàn)元，首付比例20%。
省直：夫妻雙方繳存狀況同時(shí)符合省直住房公積金貸款條件，單筆最高貸款額度不超過(guò)60萬(wàn)元，首付比例20%。
問(wèn)：我在省公積金，我愛(ài)人在市公積金，我們能否貸到60萬(wàn)？
答：根據(jù)公積金政策，只有雙方均在在省直或者市直繳存公積金的，貸款最高額度以家庭為單位可以最高貸到60萬(wàn)元。
問(wèn)：我在北京交的公積金，能否在鄭州買房用？
答：不能使用。
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